SIP vs RD: किसमें पैसे लगाने से बनेगा ज्यादा पैसा? यहां समझें दोनों में क्या है अंतर
आरडी का कार्यकाल 6 महीने से 10 साल तक हो सकता है। जबकि, म्यूचुअल फंड एसआईपी के मामले में, ईएलएसएस के अलावा कोई लॉक-इन अवधि नहीं है
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) एक निवेश रणनीति है जिसमें म्यूचुअल फंड योजना में एक छोटी निश्चित राशि का नियमित निवेश शामिल होता है। एसआईपी को आम तौर पर रुपये की औसत लागत के बारे में जाना जाता है। एसआईपी सरल, सुविधाजनक और लचीला हैं। आप कम से कम 500 रुपये या 1000 रुपये से भी एसआईपी शुरू कर सकते हैं। एसआईपी जोखिम को कम करने के मामले में सक्षम है। एक एसआईपी लंबी अवधि के लिए इक्विटी में निवेशित रहकर और कम औसत मूल्य प्राप्त करने के लिए निवेश को समय-सीमा में फैलाकर जोखिम को कम करता है।
रेकरिंग डिपोजिट (आरडी) निवेशकों के बीच बहुत पॉपुलर है। आरडी परंपरागत निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो लगभग शून्य जोखिम के साथ बचत पर निश्चित दर पर रिटर्न देता है। जैसे आप एसआईपी में नियमित रूप से निवेश करते हैं, वैसे ही आप आरडी में भी नियमित जमा कर सकते हैं और ब्याज कमा सकते हैं। आपकी पसंद के आधार पर आरडी का कार्यकाल 6 महीने से 10 साल तक हो सकता है। आज आप इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर अपने बैंक को निर्देश देकर ऑनलाइन आरडी खोल सकते हैं। इसे आपके निकटतम बैंक शाखा या डाकघर में जाकर ऑफ़लाइन भी किया जा सकता है।
दोनों में अंतर को ऐसे समझें
- रेकरिंग डिपोजिट यानी आरडी पर सामान्य रिटर्न 7% से 8% की सीमा में है, जबकि इक्विटी फंड पर एसआईपी इक्विटी ओरिएंटेड स्कीम में लंबी समय सीमा में औसतन 12% से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
- आरडी में विकल्प अपेक्षाकृत सीमित है। आप या तो निश्चित रिटर्न या लचीले रिटर्न ऑप्शन चुन सकते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड एसआईपी के मामले में, अंतर्निहित योजना और बाजार परिदृश्य के आधार पर रिटर्न बढ़ सकता है।
- बात अगर जोखिम की करें तो आरडी स्पष्ट रूप से म्यूचुअल फंड एसआईपी से बेहतर है। आरडी में जोखिम कम पैदावार और टैक्स जोखिम हो सकता है। एसबीआई सिक्योरिटीज के मुताबिक, बैंक आरडी में डिफॉल्ट का जोखिम बहुत कम होता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड एसआईपी के मामले में ब्याज दर जोखिम, डिफ़ॉल्ट जोखिम, अस्थिरता जोखिम, व्यावसायिक जोखिम, बाजार जोखिम आदि जैसे कई जोखिम हो सकते हैं।
- आरडी का एक निश्चित कार्यकाल होता है, जो नीचे की तरफ 6 महीने से लेकर ऊपरी तरफ 10 साल तक होता है। म्यूचुअल फंड एसआईपी के मामले में, ईएलएसएस के अलावा कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, जिसमें 3 साल का लॉक-इन होता है। आम तौर पर बाहर निकलने से बचने के लिए 1 साल का एक्जिट लोड होता है, लेकिन आदर्श रूप से, इक्विटी फंड एसआईपी में 7-8 साल से अधिक का कार्यकाल बेहतर परिणाम दे सकता है।
- लिक्विडिटी की बात करें तो आरडी को समय से पहले निकाला जा सकता है, लेकिन इसमें जुर्माना लगता है, जिससे रिटर्न कम हो जाता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड के मामले में किसी भी समय अपना एसआईपी बंद करने पर कोई शुल्क नहीं लगता है। अगर आप एक निश्चित समय से पहले निकासी करते हैं, तो एग्जिट लोड (निकास भार) लागू होगा।
कौन है आगे
ऐसे क्षेत्र जहां म्यूचुअल फंड एसआईपी, आरडी से अधिक स्कोर करते हैं, वे अधिक लचीले होते हैं, लंबे समय के टारगेट लिए अधिक उत्तरदायी होते हैं और उच्च रिटर्न की अधिक संभावना होती है। इक्विटी फंड एसआईपी में आरडी की तुलना में पैसा अधिक मेहनत से बनता है। जब आपके लंबे समय के टारगेट और पैसा बनाने की बात आती है, तो म्यूचुअल फंड एसआईपी स्पष्ट रूप से एसआईपी बनाम आरडी की बहस में स्कोर करते हैं।