होम लोन लेने का सपना जितना खूबसूरत होता है, उसकी EMI उतनी ही भारी पड़ सकती है। 20-25 साल तक हर महीने सैलरी कटते देखना कई बार इंसान को सोचने पर मजबूर कर देता है कि आखिर घर सस्ता था या ब्याज? लेकिन अगर आप थोड़ा स्मार्ट प्लानिंग कर लें, तो बैंक को लाखों का ब्याज देने से बच सकते हैं। खास बात यह है कि इसके लिए न तो बड़ी रकम चाहिए और न ही कोई कठिन फॉर्मूला, बस एक छोटा सा प्रीपेमेंट ट्रिक आपकी पूरी लोन कहानी बदल सकता है।
मान लीजिए आपने 25 साल के लिए 8.5 फीसदी ब्याज दर पर 50 लाख रुपये का होम लोन लिया है। इस लोन पर आपकी EMI करीब 40,261 रुपये बनती है। पूरे 25 साल में आप बैंक को लगभग 1.21 करोड़ रुपये चुकाते हैं, जिसमें से करीब 70.78 लाख रुपये सिर्फ ब्याज होते हैं। यानी ब्याज की रकम ही मूलधन से करीब 21 लाख रुपये ज्यादा बैठती है। यही वो जगह है जहां ज्यादातर लोग चूक कर जाते हैं।
क्या करें?
लोन के शुरुआती सालों में आपकी EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में चला जाता है, जबकि मूलधन बहुत धीरे-धीरे कम होता है। ऐसे में अगर आप दूसरे साल से हर साल सिर्फ एक एक्स्ट्रा EMI प्रीपे कर दें, तो कमाल का फर्क दिखने लगता है। उदाहरण के तौर पर, अगर आप फरवरी 2026 से हर साल 40,261 रुपये (एक EMI) एक्स्ट्रा जमा करते हैं, तो आपका लोन 25 साल की बजाय करीब 19 साल 7 महीने में ही खत्म हो सकता है।
इस स्ट्रेटेजी से क्या फायदा?
इस छोटी सी रणनीति से आप करीब 65 महीने यानी 5 साल 5 महीने पहले लोन से मुक्त हो सकते हैं। साथ ही, इससे आपको लगभग 18.31 लाख रुपये का ब्याज बचाने का मौका मिलता है। यानी वही पैसा जो बैंक की जेब में जाना था, वो आपकी सेविंग बन सकता है।
एक्सपर्ट का क्या कहना?
फाइनेंस एक्सपर्ट्स का मानना है कि होम लोन प्रीपेमेंट का सबसे सही समय शुरुआती साल होते हैं। बोनस, सैलरी इंक्रीमेंट या टैक्स रिफंड जैसी रकम का इस्तेमाल अगर प्रीपेमेंट में किया जाए, तो ब्याज पर जबरदस्त कंट्रोल पाया जा सकता है। हालांकि, यह भी जरूरी है कि प्रीपेमेंट से पहले आप अपनी इमरजेंसी फंड, इंश्योरेंस और जरूरी निवेशों को नजरअंदाज न करें।
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