लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए निवेशकों के पास एसआईपी एक बेहतरीन विकल्प है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किया जाने वाला एक निवेश का तरीका है जिसमें कोई एकमुश्त निवेश करने के बजाय नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड योजना में एक निश्चित राशि का निवेश किया जा सकता है। यह सुविधाजनक है क्योंकि आप अपने बैंक को हर महीने राशि डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश दे सकते हैं। यह बाजार की अस्थिरता और बाजार के समय के बारे में चिंता किए बिना अनुशासित तरीके से निवेश करने में मदद करता है। म्यूचुअल फंड द्वारा पेश की जाने वाली व्यवस्थित निवेश योजनाएं लंबी अवधि के लिए निवेश की दुनिया में प्रवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। आइए जानते हैं कि आखिर एसआईपी के जरिये निवेश करना क्यों है बेहतर।
- एसआईपी निवेश की खास बात यह है कि आप छोटी बचत राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए अगर आप 5000 रुपये मंथली का निवेश 25 साल के लिए करते हैं तो 15% रिटर्न पर के आधार पर आपके पास 25 साल बाद 1.65 करोड़ रुपये का फंड होगा। सबसे अच्छी बात यह है कि आपका अपना योगदान इसमें मात्र 15 लाख रुपये है।
- एक बार जब आप एक निश्चित राशि के साथ एसआईपी शुरू कर देते हैं, तो आप उससे बंधे नहीं रहते। एसबीआई सिक्योरिटीज के मुताबिक, आपके पास किसी भी प्वाइंट पर बढ़ाने या घटाने की लचीलापन है। एसआईपी को किसी भी समय बंद भी किया जा सकता है।
- एसआईपी बचत और निवेश में अनुशासन से जुड़ा है। अगर आप निवेश के लिए सरप्लस होने का इंतजार करते हैं, तो ऐसा कभी नहीं हो सकता है। आपको एसआईपी राशि तय करनी होगी और उसके आसपास अपना खर्च बढ़ाना होगा। इस तरह एसआईपी आपमें अनुशासन पैदा करता है। लंबे समय तक एसआईपी में रहने से रुपये की औसत लागत और चक्रवृद्धि आपके पक्ष में काम करती है।
- आप बाजार के समय के बारे में भूल सकते हैं। कम दाम पर खरीदें और ऊंचे दाम पर बेचें की बात कागज पर अच्छी लगती है। व्यवहार में, सबसे अच्छे निवेशक बाजार में लगातार समय निर्धारण करने में विफल रहते हैं और वास्तव में, बाजार में समय मायने रखता है न कि बाजार का समय।
- कंपाउंडिंग ही निवेशक के लिए संपत्ति बनाती है और यह तब होता है जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश जारी रखते हैं और फंड में रिटर्न का दोबारा निवेश करते रहते हैं।
- एसआईपी इस मामले में लचीले हैं कि अगर आप वित्तीय संकट में हैं तो आप एसआईपी बंद कर सकते हैं और बाद में फिर से शुरू कर सकते हैं। हालांकि बीच में किसी भी समय एसआईपी को बंद करने से बचना सबसे अच्छा है।
- इक्विटी फंड में एसआईपी टैक्स से जुड़ा होता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की रियायती दर से टैक्स लगाया जाता है जबकि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये की मूल सालाना छूट के बाद 10% की समान दर से टैक्स लगाया जाता है। यह लाभ आपकी नियमित इनकम में शामिल नहीं किया जाता है।
- एसआईपी निवेश को अधिक लंबी समय सीमा में रहकर बाजार में अस्थिरता के जोखिम को कम करता है। इसके अलावा, अगर ऐतिहासिक आंकड़ों के मुताबिक, इसे 7 साल से अधिक समय तक रखा जाए तो इक्विटी फंड पर नकारात्मक रिटर्न की संभावना लगभग शून्य है।
- रुपये की औसत लागत म्यूचुअल फंड की औसत लागत को कम करने में भूमिका निभाती है। वास्तव में, म्यूचुअल फंड एसआईपी पैदावार बढ़ाकर नहीं, बल्कि औसत लागत कम करके रिटर्न बढ़ाते हैं।
- एसआईपी पारदर्शी हैं क्योंकि आप मासिक आधार पर पोर्टफोलियो और अन्य विश्लेषणात्मक मेट्रिक्स देख सकते हैं, और दैनिक आधार पर रिटर्न की जांच कर सकते हैं। पोर्टफोलियो मूल्य की वास्तविक समय के आधार पर निगरानी की जा सकती है।
