अगर आप ऐसे निवेशक हैं जो निवेश के मामले में नए हैं, जोखिम से बचना चाहते हैं, और इक्विटी और डेट एसेट क्लास में निवेश करना चाहते हैं, तो एक आक्रामक हाइब्रिड फंड पर विचार कर सकते हैं। इसके तहत कोई भी निवेशक चरणबद्ध तरीके से निवेश करने के लिए मासिक SIP शुरू कर सकता है। वहीं, SIP टॉप-अप के माध्यम से हर साल एसआईपी राशि को 8-10% तक बढ़ा सकता है। ऐसा अप्रोच अगले 15 से 20 वर्षों में एक बड़ा फंड का मालिक बना सकता है।
एक आक्रामक हाइब्रिड फंड 65-80% इक्विटी में और बाकी डेट में निवेश करता है। इस संरचना को देखते हुए, इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है, लेकिन यह याद रखना चाहिए कि फंड से जुड़ा जोखिम भी कम है। बाजार में उठा पटक के दौरान यह विशेषता काफी महत्वपूर्ण हो जाती है, क्योंकि पोर्टफोलियो वैल्यू में गिरावट अपेक्षाकृत कम होगी जिससे निवेशक का अनुभव बेहतर होगा।
इसलिए यह कम जोखिम में बेहतर विकल्प
तेजी से बढ़ते बाजार में फंड का इक्विटी हिस्सा असाधारण रिटर्न देता है, जबकि बाजार में गिरावट के समय डेट एक कुशन के रूप में कार्य करता है, जिससे पोर्टफोलियो के डाउनसाइड की सुरक्षा होती है। जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में कटौती होती है, तो पोर्टफोलियो का यह डेट हिस्सा असाधारण रिटर्न भी देता है। पोर्टफोलियो में एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोड़ने से इक्विटी और डेट दोनों का सुकून मिलता है और साथ ही दोनों एसेट क्लास में संभावित लाभ भी मिलता है। इसलिए, निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में कम से कम एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड शामिल करना ही चाहिए। इस कटेगरी में एक विकल्प है, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड, जिसे नवंबर 1999 में स्थापित किया गया था। इस फंड का 25 साल का शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है और इसकी AUM 39,886 करोड़ रुपये है। इसके अलावा केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ, मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - ग्रोथ, एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ, डीएसपी एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ आदि कुछ अच्छे फंड हैं।
इक्विटी और डेट में निवेश का संगम
इसका एसेट अंडर मैनेजमेंट 74.6% संपत्ति (एयूएम) इक्विटी में है। बाकी डेट में है। 21.33% फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में, 2.5% रियल एस्टेट डेट में और 1.5% कैश में। शुरुआत से ही फंड ने 15% का सीएजीआर दिया है। कॉर्पस का 25% हिस्सा डेट में निवेश किया गया है, ये रिटर्न एक बड़ी उपलब्धि है। अगर कोई निवेशक इस फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करता, तो इसकी शुरुआत से लेकर पिछले 25 सालों में आज उसका 30 लाख रुपये का निवेश 3 करोड़ रुपये हो जाता, यानी 10 गुना वृद्धि।
बाजार की गिरवट में कम लुढ़का
10 साल की अवधि में ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड ने 13.84% की दर से चक्रवृद्धि ब्याज दिया है। फंड ने इंडेक्स के 9% की गिरावट की तुलना में 4.1% की गिरावट दर्ज की है। यानी बाजार में करेक्शन के दौरान फंड ने गिरावट से सुरक्षा प्रदान करने में कामयाबी हासिल की है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड के इक्विटी में 93 स्टॉक शामिल हैं। शीर्ष 10 होल्डिंग्स पोर्टफोलियो का 43% प्रतिनिधित्व करते हैं, जिनमें से अधिकांश निफ्टी 50 इंडेक्स स्टॉक हैं। डेट में बड़े पैमाने पर सॉवरेन बॉन्ड होते हैं।
