अपना खुद का घर खरीदना हर किसी का सपना होता है। लेकिन आज के दौर में बिना होम लोन (Home Loan) के घर खरीदना लगभग नामुमकिन सा हो गया है। जब भी हम लोन लेने की सोचते हैं, तो सबसे पहला सवाल दिमाग में यही आता है कि मेरी सैलरी के हिसाब से बैंक मुझे कितना लोन देगा?
अगर आपकी इन-हैंड मंथली सैलरी 50,000 रुपये है, तो आप एक सम्मानजनक होम लोन राशि के हकदार बन सकते हैं। लेकिन बैंक सिर्फ आपकी सैलरी देखकर लोन पास नहीं करते, बल्कि इसके पीछे एक पूरा मैथमेटिकल कैलकुलेशन होता है। आइए होम लोन कैलकुलेटर के जरिए समझते हैं कि 50 हजार की सैलरी पर आपको कितना लोन मिल सकता है और आपकी मंथली EMI कितनी बनेगी।
बैंक कैसे तय करते हैं आपकी लोन एलिजिबिलिटी?
होम लोन देने से पहले बैंक मुख्य रूप से FOIR का इस्तेमाल करते हैं। आमतौर पर बैंक मानते हैं कि एक व्यक्ति अपनी कुल कमाई का अधिकतम 50% से 55% हिस्सा ही EMI के रूप में चुका सकता है, बाकी का पैसा घर चलाने और अन्य खर्चों के लिए जरूरी होता है। इसका मतलब है कि अगर आपकी सैलरी 50,000 रुपये है, तो आपकी सभी लोन की कुल EMI 25,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
50 हजार की सैलरी पर कितना मिलेगा लोन?
अगर हम मौजूदा औसत होम लोन ब्याज दर 8.50% से 9.00% मान लें और यह मानकर चलें कि आप पर पहले से कोई कार लोन या पर्सनल लोन नहीं चल रहा है, तो लोन की अवधि के हिसाब से आपको मिलने वाली रकम इस प्रकार होगी:
20 साल के लिए लोन (ब्याज दर 8.75%): इस अवधि के लिए बैंक आपको लगभग ₹26 लाख से ₹28 लाख तक का होम लोन आसानी से दे सकते हैं। इसमें आपकी मासिक EMI करीब ₹23,000 से ₹25,000 के बीच बैठेगी।
30 साल के लिए लोन (ब्याज दर 8.75%): अगर आप लोन चुकाने के लिए 30 साल का लंबा समय चुनते हैं, तो आपकी लोन लेने की क्षमता बढ़ जाएगी। इस स्थिति में बैंक आपको ₹32 लाख से ₹36 लाख तक का होम लोन दे सकते हैं, क्योंकि लंबी अवधि में आपकी EMI बैंक की तय सीमा के दायरे में आ जाती है।
इन 3 कारणों से घट या बढ़ सकती है आपकी लोन राशि
- मौजूदा लोन: अगर आपकी 50,000 रुपये की सैलरी में से पहले से ही ₹5,000 की कोई कार लोन या मोबाइल की EMI कट रही है, तो बैंक आपकी EMI क्षमता ₹25,000 से घटाकर ₹20,000 कर देगा। ऐसे में आपको मिलने वाला लोन अमाउंट भी कम हो जाएगा।
- क्रेडिट स्कोर: अगर आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो बैंक आपको सबसे कम ब्याज दर पर लोन ऑफर करेंगे, जिससे आपकी लोन राशि बढ़ जाएगी। खराब स्कोर होने पर लोन रिजेक्ट भी हो सकता है।
- को-एप्लीकेंट: अगर आपकी लोन एलिजिबिलिटी कम पड़ रही है, तो आप अपनी वर्किंग वाइफ, पति या माता-पिता को लोन में पार्टनर बना सकते हैं। दोनों की सैलरी मिलकर ₹80,000 या ₹1 लाख हो जाएगी, जिससे आपको ₹50 लाख से ऊपर का लोन भी मिल सकता है।
