MUTUAL FUNDS

हर कोई बाजार की अस्थिरता का सामना नहीं कर सकता है, और अगर आपने यह समझ लिया है, तो आपको उसी के मुताबिक काम करने की जरूरत है।

अपने एसआईपी प्लान में 8/4/3 नियम को शामिल करना एक तरह से सोने पर सुहागा है, जो आपको लंबे समय में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

घरेलू म्यूचुअल फंड की कुल नकदी होल्डिंग दिसंबर 2024 में 4.52 प्रतिशत के मुकाबले जनवरी 2025 में बढ़कर 5.62 प्रतिशत हो गई। महीने-दर-महीने आधार पर शुद्ध नकदी होल्डिंग 3.02 लाख करोड़ रुपये के मुकाबले बढ़कर 3.75 लाख करोड़ रुपये हो गई।

इस स्कीम को ग्रामीण, अर्द्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों के छोटे बचतकर्ताओं और पहली बार निवेश करने वालों को वित्तीय समावेशन के दायरे में लाने के लिए निवेश करने में सक्षम बनाने के लिए तैयार किया गया है।

नेट एसेट वैल्यू फंड की यूनिट या प्रति शेयर की कीमत का मूल्य/मूल्य है। यह वास्तव में म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मुख्य संकेतक है। फंड के प्रदर्शन के आधार पर, इसका NAV समय-समय पर बदलता रहता है।

ताजा आंकड़ों के मुताबिक, मिडकैप कैटेगरी में जनवरी 2025 में 5,148 करोड़ रुपये का प्रवाह देखा गया, जबकि स्मॉलकैप कैटेगरी में 5,721 करोड़ रुपये का प्रवाह देखा गया।

बाजार के जोखिमों पर काबू पाने की दिशा में काम करते हुए फंड मैनेजर के खर्चों का प्रबंधन करने के मकसद से म्यूचुअल फंड में निवेश पर अलग-अलग शुल्क फीस या चार्ज लिए जाते हैं।

ELSS पारंपरिक म्यूचुअल फंड से इस मायने में अलग है कि यह निवेश की गई राशि पर टैक्स लाभ प्रदान करता है और इस प्रकार निवेश किए गए फंड के लिए तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।

एनआरआई अपने एनआरई या एनआरओ खातों के माध्यम से नियमित बैंकिंग चैनलों का उपयोग करके भारत में म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश कर सकते हैं।

जहां एक तरफ देश में नौकरीपेशा महिलाएं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रही हैं तो वहीं दूसरी ओर कई पुरुष अपनी पत्नी के नाम से निवेश कर रहे हैं। अगर आप भी अपनी वाइफ के नाम से म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए निवेश करने का प्लान बना रहे हैं तो आपको टैक्स के नियमों के बारे में अच्छी तरह से जान लेना चाहिए।

अगर आपने फंड से अपना टारगेट पूरा कर लिया है, तो आप इसे भुनाने पर विचार कर सकते हैं। दूसरी तरफ, अगर नहीं, तो आपको तब तक निवेश बनाए रखना चाहिए जब तक कि यह हासिल न हो जाए।

म्यूचुअल फंड के जोखिम के पीछे कई फैक्टर होते हैं। इनमें अर्थव्यवस्था में बदलाव, ब्याज दरें, भू-राजनीतिक स्थिति, कंपनी प्रबंधन आदि, सभी म्यूचुअल फंड के जोखिम में योगदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन काफी हद तक फंड मैनेजर द्वारा लिए गए फैसलों पर निर्भर करता है। जब कोई फंड मैनेजर लंबे समय तक फंड को मैनेज करता है, तो वह फंड हाउस की निवेश शैली से अच्छी तरह वाकिफ होता है।

नियमित रूप से अगर आप एसआईपी को बढ़ाते हैं तो अनुशासित बचत की आदत डालने में आपको मदद मिलती है। यह आपको खर्च करने की तुलना में बचत को प्राथमिकता देने और अपने निवेश दृष्टिकोण में स्थिरता बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करता है।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान एक तरह से एफडी ही है। एफडी में आपका पैसा बैंकों में जमा होता है, तो यहां फंड हाउस के माध्यम से आपका पैसा डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट होता है। फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स पर ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव का असर नहीं पड़ता।

सेबी ने अपने कंसल्टेशन पेपर में कहा है कि न्यूनतम अनिवार्य निवेश राशि को 20 प्रतिशत से घटाया जा सकता है और कर्मचारियों के कुल वेतन के आधार पर स्लैब के हिसाब से इसे लागू किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड निवेश न सिर्फ आपको बाजार की जोखिम से बचाता है, बल्कि आपको शानदार रिटर्न भी देता है। इस रिटर्न को आप कुछ बातों का ख्याल रखकर और बढ़ा भी सकते हैं।

फाइनेंशियल एक्सपर्ट का कहना है कि बिना सोचे समझे किसी भी NFO में पैसा लगाना सही नहीं है। निवेश से पहले कुछ जानकारी जरूर जुटानी चाहिए।

अगर आप आरडी खाता चलाना चाहते हैं तो देश के किसी भी बैंक या डाकघर आरडी अकाउंट खुलवाया जा सकता है। डाकघर 5 साल की आरडी पर 6.7 प्रतिशत का सालाना ब्याज दे रहा है।

कई म्यूचुअल फंड स्कीम्स ऐसी भी हैं जिन्होंने लंबी अवधि में बहुत फीका रिटर्न दिया है। अगर आपको म्यूचुअल फंड स्कीम्स के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है तो बेहतर होगा कि आप अपने वित्तीय सलाहकर से किसी अच्छे फंड के बारे में जानकारी प्राप्त कर लें।