SIP

उन्होंने कहा था, “बाजार में झाग के ढेर हैं। कुछ लोग इसे बुलबुला कहते हैं, कुछ इसे झाग कहते हैं। उस झाग को बनने देना शायद उचित नहीं है।”

शेयर बाजार में लगातार गिरावट से म्यूचुअल फंड निवेशकों को भारी नुकसान हुआ है। बाजार टूटने से उनके पोर्टफोलियो का मूल्य घट गया है। इससे वे चिंतित हैं।

इस स्कीम को ग्रामीण, अर्द्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों के छोटे बचतकर्ताओं और पहली बार निवेश करने वालों को वित्तीय समावेशन के दायरे में लाने के लिए निवेश करने में सक्षम बनाने के लिए तैयार किया गया है।

शेयर बाजार में बड़ी गिरावट से म्यूचुअल फंड निवेशक भी परेशान हैं। उन्हें समझ में नहीं आ रहा कि वो क्या करें क्योंकि उनका भी पोर्टफोलियो लगातार कम हो रहा है।

अगले पल होने वाली अनहोनी के बारे में कोई नहीं जानता। भगवान न करें, अगर आपके साथ कोई अनहोनी हो जाए और आप इस दुनिया में रहें तो आपके परिवार का क्या होगा? यही वजह है कि बैंक अकाउंट, एफडी, म्यूचुअल फंड्स, स्टॉक्स जैसे तमाम ऐसेट क्लास के लिए नॉमिनी बनाना बहुत जरूरी है।

AMFI के डेटा के मुताबिक, पिछले एक साल में सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाले स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड्स की लिस्ट में 5वें स्थान पर आईटीआई स्मॉल कैप फंड है। AMFI के आंकड़ों के मुताबिक, इस फंड के डायरेक्ट प्लान ने पिछले 1 साल में निवेशकों को 16.13 प्रतिशत का रिटर्न दिया है।

इंडेक्स फंड में निवेश करने का मुख्य लाभ कम प्रबंधन लागत है। वे कम लागत पर व्यापक बाजार एक्सपोजर दे सकते हैं क्योंकि वे अपने बेंचमार्क का पालन करते हैं और स्टॉक चुनने के लिए विशेषज्ञों की आवश्यकता नहीं होती है।

आज हम यहां उन म्यूचुअल फंड स्कीम्स के बारे में जानेंगे, जिन्होंने पिछले 10 साल की अवधि में सबसे ज्यादा रिटर्न दिया है। इंडिया टीवी पैसा ने आपके लिए AMFI के डेटा को खंगालकर सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाली टॉप 5 स्कीम्स की डिटेल्स निकाली है।

पिछले एक साल में सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाले स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड्स की लिस्ट में 5वें स्थान पर आईटीआई स्मॉल कैप फंड है। AMFI के आंकड़ों के मुताबिक, इस फंड के डायरेक्ट प्लान ने पिछले 1 साल में निवेशकों को 22.84 प्रतिशत का रिटर्न दिया है।

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए SIP एक बहुत ही आसान तरीका है। इसलिए SIP छोटे से बड़े निवेशकों के बीच तेजी से पॉपुलर हो गया है।

बाजार में जारी इस गिरावट की वजह से निवेशकों का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो भी चौपट हो गया है। हालांकि, बाजार में चल रही इस विनाशकारी गिरावट में भी ऐसी कई म्यूचुअल फंड स्कीम्स हैं, जिन्होंने निवेशकों के पोर्टफोलियो को संभाल कर रखा हुआ है।

ईएलएसएस यानी इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम है। ये फंड 3 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आते हैं। इन्हें टैक्स सेवर फंड कहा जाता है क्योंकि इनमें इनकम टैक्स के सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स बचाया जा सकता है।

म्यूच्युअल फंड हाउस स्कीम को रन करने के लिए लगने वाले चार्जेस को पूरा करने के लिए एक्सपेंस रेश्यो लेते हैं। इसमें कई तरह के चार्ज शामिल होते हैं।

एसटीपी का इस्तेमाल अक्सर लिक्विड या डेट फंड से इक्विटी फंड में पैसे ट्रांसफर करने के लिए किया जाता है। वहीं, सिप से म्यूचुअल फंड स्कीम में मंथली या तिमाही निवेश किया जाता है।

सिप के तहत हर महीने एक तय रकम किसी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश किया जाता है। हालांकि, ये बात कम ही लोग जानते हैं कि एसआईपी भी कई तरह की होती है।

अगर आप 10,000 रुपये की एसआईपी करते हैं तो 10 साल में आपका कुल निवेश 12,00,000 रुपये हो जाएगा। अगर आपको हर साल औसतन 12 प्रतिशत का अनुमामित रिटर्न मिलता है तो आप 10,000 रुपये की एसआईपी से 10 साल में करीब 23.23 लाख रुपये का फंड तैयार कर सकते हैं।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड ने साल 2024 में -11.13 की XIRR के साथ नेगेटिव रिटर्न दिया है। अगर किसी निवेशक ने इस स्कीम में जनवरी 2024 से 10,000 रुपये की एसआईपी की होती तो साल के आखिर में उसके फंड की वैल्यू घटकर 1,02,955.77 रुपये हो जाती, जबकि उसने कुल 1,20,000 रुपये का निवेश किया था।

Investment Tips: अपनी कमाई के एक हिस्से को हमेशा बैंक अकाउंट में रखें, जिससे आपको पैसों की तत्काल जरूरत पड़ने पर इंस्टैंट मदद मिल सके। बैंक अकाउंट में रखे पैसे आपको जबरदस्त लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

जहां एक तरफ देश में नौकरीपेशा महिलाएं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रही हैं तो वहीं दूसरी ओर कई पुरुष अपनी पत्नी के नाम से निवेश कर रहे हैं। अगर आप भी अपनी वाइफ के नाम से म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए निवेश करने का प्लान बना रहे हैं तो आपको टैक्स के नियमों के बारे में अच्छी तरह से जान लेना चाहिए।

बुल मार्केट में अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड, बियर मार्केट में भारी गिरावट का सामना कर सकते हैं। इसलिए फंड का प्रदर्शन को एकमात्र निवेश का आधार नहीं बनाना चाहिए।