बीमारी या किसी मेडिकल इमरजेंसी में इलाज कराने का खर्च बेतहाशा बढ़ता जा रहा है। ऐसे में अपने स्वास्थ्य और वित्तीय कल्याण की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा (हेल्थ इंश्योरेंस) या मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदने में ही समझदारी है। हालांकि, बहुत से लोग इन दोनों शब्दों यानी Mediclaim और Health Insurance का परस्पर उपयोग करते हैं, और उन्हें एक ही मानते हैं। जबकि इन दोनों में फर्क है। स्वास्थ्य बीमा और मेडिक्लेम दोनों ही मेडिकल खर्च के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, वे दायरे और सुविधाओं के मामले में काफी अलग हैं। आइए, जानते हैं इन दोनों में कितना अंतर है।
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क्या है मेडिक्लेम
मेडिक्लेम एक प्रकार का इंश्योरेंस (बीमा) है जो खासतौर से अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करता है। जैसे एक व्यक्ति किसी बीमारी या दुर्घटना के चलते अस्पताल में भर्ती है। उस स्थिति में, उसकी मेडिक्लेम पॉलिसी कमरे के खर्च, डॉक्टर की फीस, आईसीयू खर्च और नर्सिंग देखभाल जैसे खर्चों को इंश्योरेंस राशि तक कवर करेगी। व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के विपरीत, मेडिक्लेम सिर्फ अस्पताल में भर्ती होने पर ध्यान केंद्रित करता है। यानी यह आउटपेशेंट उपचार या अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों के लिए कवरेज प्रदान नहीं करेगा।
क्या है हेल्थ इंश्योरेंस
हेल्थ इंश्योरेंस आपको बीमार होने या इलाज की जरूरत पड़ने पर मेडिकल खर्च के लिए कवरेज प्रदान करता है। टाटा कैपिटल के मुताबिक, यह एक वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि जब भी आपको जरूरत हो, आपको भारी बिलों की चिंता किए बिना अच्छी गुणवत्ता वाली चिकित्सा देखभाल मिले। हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के आधार पर अस्पताल में भर्ती होने, डॉक्टर से परामर्श, सर्जरी आदि की लागतों को कवर करता है। कुछ योजनाएं डेकेयर प्रक्रियाओं, एम्बुलेंस शुल्क, मातृत्व व्यय, गंभीर बीमारी के इलाज और अन्य कवरेज प्रदान करती हैं।
दोनों में अंतर यहां समझें
कवरेज
मेडिक्लेम पॉलिसी सिर्फ बीमारी या दुर्घटना की स्थिति में अस्पताल में भर्ती होने के खर्च को कवर करती है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस (स्वास्थ्य बीमा) पॉलिसी व्यापक कवरेज प्रदान करती है, जिसमें अस्पताल में भर्ती होना, ओपीडी, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, डेकेयर इलाज आदि भी शामिल हैं।
ऐड-ऑन
मेडिक्लेम पॉलिसी में लचीलेपन का अभाव है और कोई अतिरिक्त कवरेज विकल्प भी नहीं है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस गंभीर बीमारी कवर, मातृत्व लाभ, व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, विकलांगता आदि जैसे विभिन्न अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करता है।
गंभीर बीमारी लाभ
मेडिक्लेम पॉलिसी गंभीर बीमारी के इलाज के खर्च के लिए समर्पित कवरेज प्रदान नहीं करता है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस कैंसर, किडनी फेलियर, हृदय रोग आदि जैसी गंभीर बीमारियों के लिए भी कवरेज प्रदान करता है।
अस्पताल में भर्ती होने की जरूरत
मेडिक्लेम पॉलिसी में क्लेम करने के लिए अस्पताल में भर्ती होना जरूरी है, क्योंकि खर्च सिर्फ तभी कवर किया जाता है जब आप अस्पताल में भर्ती होते हैं, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस में अस्पताल में भर्ती होना हमेशा जरूरी नहीं है, क्योंकि पॉलिसी में अस्पताल में भर्ती हुए बिना भी कुछ इलाज और प्रक्रियाएं शामिल होती हैं।
बीमा राशि (सम एश्योर्ड)
मेडिक्लेम पॉलिसी में आमतौर पर सम एश्योर्ड राशि 5 लाख रुपये तक होती है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस हाई कवरेज ऑप्शन प्रदान करता है, जो प्रायः 2.5 लाख रुपये से शुरू होकर 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक होता है।
सामर्थ्य
मेडिक्लेम पॉलिसी सीमित कवरेज के कारण अधिक किफायती है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस ज्यादा प्रीमियम के साथ आता है लेकिन व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
किसका चुनाव करना है बेहतर
टाटा कैपिटल के मुताबिक, मेडिक्लेम और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों ही मेडिकल इमरजेंसी में आपकी वित्तीय सुरक्षा करते हैं। लेकिन इनमें किसका चुनाव करें, इसके लिए कुछ बातों पर आपको ध्यान देना होगा। जैसे अगर आप कम लागत पर बुनियादी अस्पताल में भर्ती होने के खर्च को कवर करना चाहते हैं, तो मेडिक्लेम अधिक किफायती विकल्प है। इस बारे में सोचें कि आपको किस तरह की सुरक्षा की जरूरत है। अगर आप सिर्फ बीमारी या दुर्घटना के कारण अस्पताल में भर्ती होने के लिए कवरेज चाहते हैं, तो मेडिक्लेम पर्याप्त होगा। अगर आपके लिए 5 लाख रुपये तक का कम कवरेज पर्याप्त है, तो मेडिक्लेम चुनें। लेकिन अगर आप अधिक व्यापक वित्तीय कवरेज चाहते हैं, तो हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें। मेडिक्लेम और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं, इसलिए सही बीमा का चयन आपके बजट और चिकित्सा आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।
