फिक्स्ड डिपोजिट (एफडी) परंपरागत निवेश का एक महत्वपूर्ण साधन है। इसमें गांरटीड रिटर्न मिलता है। बेहतर रिटर्न के लिए बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान आकर्षक ब्याज दर ऑफर करते हैं। कई बार बेहतर रिटर्न के लिए लोग स्मॉल फाइनेंस बैंक में भी एफडी कराते हैं। जाहिर है यहां तय राशि पर तय रिटर्न भी मिलेगा। लेकिन कभी आपने यह सोचा है कि बैंक या पोस्ट ऑफिस से अलग हटकर आपने जो स्मॉल फाइनेंस बैंक में एफडी कराई है, वह कितनी सुरक्षित है? जी हां, इसे समझना जरूरी है। स्मॉल फाइनेंस बैंक ज्यादा कस्टमर्स को आकर्षित करने के लिए अक्सर ज्यादा ज्यादा ब्याज ऑफर करते हैं। कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंक तो वरिष्ठ नागरिकों को एफडी पर 9.5% तक की ब्याज दर की ऑफर कर रहे हैं, जो प्रमुख बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों से कहीं ज्यादा है। आइए ऐसी कुछ बातों पर गौर करते हैं ताकि स्मॉल फाइनेंस बैंक में एफडी कराने से पहले आपको पता होना चाहिए और इन बातों को परखने के बाद ही निवेश का फैसला करना चाहिए।
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रेगुलेशन
बड़े बैंकों की तरह ही स्मॉल फाइनेंस बैंक भी भारतीय रिजर्व बैंक के द्वारा रेगुलेट होनेवाली वित्तीय संस्थाएं हैं। आरबीआई द्वारा रेगुलेट होने के चलते स्मॉल फाइनेंस बैंक को भी कड़े गाइडलाइंस के मुताबिक, काम करना पड़ता है। यही वजह है कि स्मॉल फाइनेंस बैंक के जमाकर्ताओं को भरोसा और सुरक्षा मिलती है।
डिपोजिट इंश्योरेंस
जमाराशियों का बीमा, जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम के तहत किया जाता है। यह हर बैंक में हर डिपोजिटर को 5 लाख रुपये तक का समान बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह बीमा छोटे जमाकर्ताओं के लिए सुरक्षा जाल की गारंटी देता है। बावजूद एक निवेशक को सावधान रहते हुए निवेश करने से पहले बैंक की वित्तीय सेहत सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट मापदंडों का मूल्यांकन कर लेना चाहिए।
पूंजी पर्याप्तता रेशियो
एक मजबूत पूंजी पर्याप्तता रेशियो स्पष्ट रूप से बैंक की घाटे को अवशोषित करने की क्षमता को दर्शाता है, जिससे डिफॉल्ट के समग्र जोखिम को कम किया जा सकता है। एनपीए का स्थायी लेवल भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे सीधे बैंक की लिक्विडिटी स्टेटस और डिफॉल्ट के जोखिम को प्रभावित करते हैं।
स्थिर प्रबंधन टीम महत्वपूर्ण
उचित उत्तराधिकार योजना के साथ एक अनुभवी और स्थिर प्रबंधन टीम महत्वपूर्ण है, क्योंकि मजबूत शासन की गैरमौजूदगी असंगत प्रदर्शन का कारण बन सकती है। क्रेडिट रेटिंग सभी मूर्त और अमूर्त फैक्टर्स पर विचार करते हुए बैंक की समग्र वित्तीय भलाई का प्रतिनिधित्व करती है। मुख्य धारा के बैंकों के मुकाबले उच्च ब्याज दरों को देखते हुए स्मॉल फाइनेंस बैंक में एफडी करना एक आकर्षक ऑप्शन है, लेकिन निवेश से पहले बैंक की वित्तीय सेहत का मूल्यांकन कर लेना समझदारी है।
