साल 2020 के बाद म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले निवेशकों को बंपर रिटर्न मिला है। कई म्यूचुअल फंड स्कीम ने 30% से लेकर 50% तक सालाना रिटर्न दिया है। इससे निवेशकों के पैसे डबल और ट्रिपल हो गए हैं। हालांकि, मौजूदा समय में बहुत सारे निवेशक इस बात को लेकर भी डरे हुए हैं कि अभी बाजार में तेजी है तो बड़ी कमाई दिख रही है। अगर बाजार गिरा तो नुकसान उठाना पड़ेगा। अगर आप भी म्यूचुअल फंड की मोटी कमाई पर बैठे हैं तो क्या करें? क्या पैसा निकालकर होम लोन या दूसरे लोन चुका दें या निवेशित रहें? आइए जानते हैं कि क्या करना चाहिए।
होम लोन के ब्याज का मूल्यांकन करें
होम लोन लंबी अवधि के होते हैं, जिसका मतलब है कि समय के साथ उच्च ब्याज का भुगतान करना। भले ही आपकी ब्याज दर कम हो लेकिन लंबी अवधि में आप कई लाख रुपये का ब्याज चुकाते हैं। लोन को प्रीपेमेंट कर आप अपनी मूल राशि को कम कर सकते हैं और ब्याज बचत कर सकते हैं।
दूसरी ओर, होम लोन सेक्शन 80C और 24(b) के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। लोन का प्रीपेमेंट करने से ये कटौती कम हो सकती है। अगर आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए इन टैक्स छूटों पर निर्भर हैं, तो फुल प्रीपेमेंट करना सही नहीं होगा।
म्यूचुअल फंड निकासी पर टैक्स बोझ
म्यूचुअल फंड से पैसा निकासी पर टैक्स देना होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (LTCG) कर प्रति वित्तीय वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% है, जबकि डेट म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ प्राप्तकर्ता के लागू आयकर स्लैब दर पर कर योग्य है। यानी इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना होगा।
इतना ही नहीं, म्यूचुअल फंड लिक्विड निवेश हैं, जो आपात स्थिति में फंड तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं। होम लोन, एक बार प्रीपेड होने के बाद, आपकी संपत्ति में लॉक हो जाता है। अगर आपके पास कोई ठोस इमरजेंसी फंड नहीं है, तो लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए म्यूचुअल फंड को भुनाना आपको आर्थिक रूप से कमजोर बना सकता है।
