Highlights
- fees और charges की तुलना करें
- EMI के लिए सही कार्यकाल चुनें
- Rewards / Discounts के नुकसान पर विचार करें
Credit Card EMI आपके वित्तीय बोझ को कम कर देती है, क्योंकि पूरी राशि का अग्रिम भुगतान करने के बजाय, आप कुछ महीनों के किश्तों में बकाया चुका सकते हैं। इससे आपको कोई भी महंगा सामान खरीदने में अधिक परेशानी नहीं होती है। बिना की वित्तीय परेशानी के आप उसे EMI की मदद से घर खरीद लाते हैं। यह सुविधाजनक जरूर है, लेकिन इसके कुछ ऐसे कारक भी हैं जिन पर आपको अपनी खरीदारी को ईएमआई में बदलने से पहले विचार करना चाहिए।
(1) fees और charges की तुलना करें
क्रेडिट कार्ड से ईएमआई लेने पर कुछ फीसदी का ब्याज चुकाना पड़ता है। जैसे कि Interest Rate, Processing Fee, Prepayment / Foreclosure Charges। Processing Fee एक बार लगता है जो 0 से लेकर 3 फीसदी तक कुल अमाउंट का कुछ भी हो सकता है। Foreclosure Charges तब आपको देना पड़ता है जब आप अपने EMI को बंद कराना चाहते हैं। यानि आप पहले से तय किए गए EMI समय सीमा से पहले पूरा पेमेंट कर किश्तों को खत्म करा रहे हों। ब्याज ईएमआई पर भी लागू होता है, जो एक कार्ड जारीकर्ता से दूसरे में भिन्न होता है। हालांकि, नो-कॉस्ट ईएमआई के साथ, इन शुल्कों को या तो छूट दी जाती है या छूट के रूप में समायोजित किया जाता है, जो अंततः कुल ईएमआई को उत्पाद की कीमत के बराबर बना देता है।
यदि आपके पास एक से अधिक कार्ड हैं, और आप एक नई खरीदारी करना चाहते हैं, तो आपको हमेशा अपने स्वामित्व वाले सभी कार्डों की दरों की तुलना करनी चाहिए और ऐसा कार्ड चुनना चाहिए जो सबसे कम दरों की पेशकश करता हो। इसके अतिरिक्त, आप यह भी जांच सकते हैं कि क्या कोई कार्ड व्यापारी के साथ विशेष छूट या नो-कॉस्ट ईएमआई प्रदान कर रहा है।
(2) सही कार्यकाल चुनें
आमतौर पर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता लंबी अवधि पर कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं। हालांकि, लंबी अवधि के लिए चुनने से पहले, आपको पहले उस अवधि में भुगतान किए जाने वाले ब्याज की मात्रा की गणना करनी होगी।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड से 10,000 रुपये की ईएमआई का लाभ उठाया है। यहां, 3 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर 20 प्रतिशत है, जबकि 12 महीने के लिए यह 18 प्रतिशत है। यदि आप 12 महीने की अवधि में भुगतान की जाने वाली कम दर, यानी 18 प्रतिशत का चयन करते हैं, तो आपको अधिक भुगतान करना होगा, जैसा कि नीचे दिया गया है:
3 महीने की योजना पर अर्जित ब्याज: - 493.15 रुपये [10,000*(20%/365)*90]
12 महीने की योजना पर अर्जित ब्याज: - 1,800 रुपये [10,000*(18%/365)*365]
(3) Rewards / Discounts के नुकसान पर विचार करें
कुछ क्रेडिट कार्ड जैसे एचडीएफसी बैंक मिलेनिया क्रेडिट कार्ड, या स्टैंडर्ड चार्टर्ड ईजीमाईट्रिप क्रेडिट कार्ड, आदि। अपने लेनदेन को ईएमआई में बदलने पर भी कैशबैक / पुरस्कार प्रदान करते हैं। इसलिए यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपको अपनी ईएमआई उन कार्डों पर रखनी चाहिए जो ईएमआई लेनदेन के साथ-साथ अन्य पुरस्कार और लाभ प्रदान करते रहते हों।
(4) Blocked Credit Limit
आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि जब भी आप क्रेडिट कार्ड ईएमआई का विकल्प चुनते हैं, तो कुल लेनदेन राशि आपकी क्रेडिट सीमा से काट ली जाती है, न कि केवल ईएमआई राशि। हालांकि, जैसे ही आप ईएमआई का भुगतान करते हैं, राशि आपकी उपलब्ध सीमा में जुड़ती जाती है। जब आप ईएमआई की सेवा के रूप में सीमा को फिर से भर देते हैं, तो खरीदारी के समय उपलब्ध क्रेडिट सीमा काफी कम हो जाती है, जिसका अर्थ है कि आपके पास भविष्य की खरीदारी के लिए कम क्रेडिट सीमा होगी।
